Scheiding en hypotheek

Scheiding en verkoop van de woning

Als beide partners samen eigenaar zijn van de woning, zijn er twee mogelijkheden. De eerste mogelijkheid is om de woning te verkopen. Beide ex-partners draaien op voor een eventuele restschuld of mogen een eventuele overwaarde verdelen.

Scheiding en hypotheek overnemen

De tweede mogelijkheid is dat een van beide ex-partners in de woning blijft en bij de scheiding de hypotheek overneemt. Als u daarvoor een extra hypotheek neemt of de bestaande hypotheek verhoogt, dan krijgt u voor die extra hypotheek te maken met de nieuwe hypotheekregels die sinds 1 januari 2013 gelden. Voor de bestaande hypotheek gelden nog de oude regels.

Scheiding en nieuwe hypotheek

De nieuwe regels komen er op neer dat u alleen nog maar een annuiteitenhypotheek of lineaire hypotheek kunt afsluiten. Hypotheekvormen zoals aflossingsvrije hypotheken, spaarhypotheken of beleggingshypotheken zijn eigenlijk niet interessant meer, omdat u alleen maar hypotheekrenteaftrek heeft alsof u annuitair of lineair zou aflossen.

Die nieuwe regels maken het overnemen van de hypotheek bij een scheiding er financieel niet makkelijker op. De overblijvende partner moet nu niet alleen de volle mep aan hypotheeklasten betalen, maar heeft over het nieuwe hypotheekdeel hogere maandlasten dan bijvoorbeeld bij een aflossingsvrije hypotheek.

Uitkopen na scheiding

Daarnaast heeft zich door de jarenlange dalende huizenprijzen een nieuw fenomeen voorgedaan. Voor 2008 moest de achterblijvende partner de vertrekkende ex uitkopen en een deel van de overwaarde uitbetalen. Nu de huizenprijzen gedaald zijn, is de situatie radicaal omgedraaid: in veel gevallen moet de vertrekkende partner de achterblijvende ex uitbetalen en de onderwaarde van de woning vergoeden. De vertrekkende partner moet dat met eigen geld financieren of hier een lening voor afsluiten. Dat maakt het voor hem of haar ook weer lastiger om voor een nieuwe eigen woning een hypotheek af te sluiten. Voor de achterblijvende partner geldt ook weer dat na de scheiding de hypotheek van de vertrekkende ex samen met de eventuele verhoging van de hypotheek onder de nieuwe hypotheekregels vallen.

Hypotheek na scheiding: kapitaalverzekeringen

Bij een scheiding is de hypotheek niet het enige financiële hoofdpijnpunt. Ook allerlei constructies om kapitaal en pensioen op te bouwen, moeten verdeeld worden. Neem daarom een goede adviseur in de arm. Hij kent de regels en, minstens zo belangrijk, is emotioneel niet zo bij de zaak betrokken als de scheidende partners. Wilt u vrijblijvend advies over een hypotheek of uw maandlasten? Neem dan contact op een hypotheekadviseur van bijvoorbeeld Van Bruggen Adviesgroep of Verzekeringen-Online. Een adviesgesprek is vrijblijvend en u wordt snel teruggebeld.