Veelgestelde vragen over de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt uitgegeven door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). In het kort komt de regeling er op neer dat als u niet meer in staat bent om uw hypotheeklasten te betalen en uw huis na een gedwongen verkoop wordt verkocht, de Nationale Hypotheek Garantie een eventuele restschuld aan de bank betaalt. Doordat hypotheekverstrekkers zeker weten dat ze hun geld terugkrijgen, geven ze op een hypotheek met NHG een rentekorting die kan oplopen tot 0,6 procent. Dat scheelt behoorlijk in de maandlasten.

Wat is het doel van de Nationale Hypotheek Garantie?

Het doel van de Nationale Hypotheek Garantie is heel simpel. De stichting wil mensen die geen hoog inkomen hebben, maar wel op een verantwoorde manier een woning willen kopen aan een hypotheek helpen. De stichting wil vanaf 2017 met name specifieke doelgroepen zoals zzp’ers en starters helpen met het verkrijgen van een hypotheek. De eerste belangrijke stap daartoe is al gezet. Sinds 1 december 2016 is het voor ZZP’ ers makkelijker om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te krijgen. Dat kan al na twaalf maanden zelfstandigheid in plaats van drie jaar. Maak een afspraak met een gespecialiseerde ondernemersadviseur van Woonfonds.

Voor welke hypotheken is de Nationale Hypotheek Garantie?

De NHG is in principe op alle hypotheekvormen van toepassing. Het maakt niet uit of u bijvoorbeeld een bankspaarhypotheek, beleggingshypotheek, spaarhypotheek, hybride hypotheek, annuiteitenhypotheek, lineaire hypotheek of traditionele levenhypotheek hebt. Alleen voor een aflossingsvrije hypotheek geldt dat het aflossingsvrije deel van de hypotheek maximaal vijftig procent van de waarde van het huis mag zijn.

Hoe kom ik aan een NHG?

U kunt een NHG aanvragen via uw hypotheekadviseur of uw hypotheekverstrekker. Vraag online een hypotheekofferte aan.

Moet ik een restschuld aan de Nationale Hypotheek Garantie terugbetalen?

Dat ligt er aan. Als u buiten uw schuld om in de financiële problemen bent gekomen, bijvoorbeeld door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding, kan het fonds u de schuld kwijtschelden. U moet er dan wel alles aan gedaan hebben om de restschuld zo laag mogelijk te houden. Ook moet de hypotheek op uw beider naam staan waardoor u allebei als schuldenaar aangemerkt bent. Bent u getrouwd in gemeenschap van goederen, maar staat de hypotheek maar op één naam? Ook dan verleent NHG geen kwijtschelding. En sinds 1 januari 2014 kijkt de NHG wat strenger of er echt uitbetaald moet worden. Als na een scheiding een van de exen de hypotheeklasten nog kan betalen, keert het fonds niet uit. Hou er wel rekening mee dat u na kwijtschelding van een restschuld een BKR-notering krijgt. Daardoor kunt u in de eerstkomende vijf jaar lastiger een hypotheek krijgen.

Wat doet de Nationale Hypotheek Garantie bij tijdelijke betalingsproblemen?

De Nationale Hypotheek Garantie is niet alleen van toepassing bij een restschuld na gedwongen verkoop, maar ook als u tijdelijk problemen heeft om de hypotheek te betalen. Daarvoor heeft de NHG een Woonlastenfaciliteit ontwikkeld. U moet dan zelf naar draagkracht uw hypotheeklasten betalen. Voor het deel dat u niet kunt betalen, springt de NHG bij tot een maximum van negen procent van de hoofdsom van uw hypotheek. Als u van deze regeling gebruikt wilt maken, kunt u contact opnemen met uw hypotheekverstrekker.

Tot hoeveel kan ik maximaal lenen met een Nationale Hypotheek Garantie?

In principe kan iedereen die voldoende inkomen heeft, voor een Nationale Hypotheek Garantie in aanmerking komen, mits de totale aankoopkosten van uw huis (dus inclusief bijvoorbeeld 2 procent overdrachtsbelasting, afsluitprovisie, verbouwingskosten en notariskosten) niet hoger zijn dan 231.132  euro. Dat is het plafond voor 2016. Een geplande verlaging naar 225.000 euro per 1 juli 2016 ging niet door. Nu de huizenprijzen weer stijgen, zou een verdere verlaging van de kostengrens een koopwoning voor veel mensen onbereikbaar maken.

Sinds 1 januari 2017 is het plafond van de Nationale Hypotheek Garantie gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Dan kan een woning tot maximaal 245.000 euro met Nationale Hypotheek Garantie gefinancierd worden.  Bedenk wel dat datum van de hypotheekofferte bepalend is voor de NHG-grens. En het aanvragen van een hypotheekofferte kost je zo zes weken.

Wat verandert er nog meer in de Nationale Hypotheek Garantie?

Sinds 2014 hanteert de NHG een andere manier van het berekenen van de woonlasten. Daardoor kan in de praktijk een groter deel van uw inkomen aan woonlasten besteed worden. Daarnaast kijkt de NHG naar de werkelijke hypotheeklasten. Door die nieuwe rekenmethodes kunnen mensen in veel gevallen langer in hun huis blijven wonen dan onder de oude regels. De nieuwe regels gelden zowel voor bestaande als nieuwe NHG-hypotheken.

Verder is het sinds 1 december 2016 voor ZZP’ers al na twaalf maanden zelfstandigheid mogelijk om een hypotheek met nationale hypotheek garantie te krijgen.

Geldt de NHG ook voor verbouwingen?

Ja, ook als u een hypotheek moet afsluiten om een verbouwing te financieren, kunt u een hypotheek met NHG afsluiten. Ook voor energiebesparende maatregelen kunt u een NHG-hypotheek krijgen.

Kan ik een hypotheek zonder NHG oversluiten naar een hypotheek met NHG?

Ja, maar die nieuwe hypotheek met NHG moet dan wel gebruikt worden voor bijvoorbeeld een verbouwing van uw woning. Lees meer over het oversluiten van een hypotheek en hoe u  uw hypotheeklasten kunt verlagen.

Kan ik een NHG-hypotheek meenemen bij een verhuizing?

Een NHG-hypotheek meeverhuizen kan niet altijd, zelfs niet als je een hypotheek met verhuisregeling hebt. Je nieuwe situatie wordt beoordeeld aan de hand van de dan geldende NHG-normen. Als je niet aan de criteria voldoet, heb je dus niets aan de verhuisregeling.

Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij de Nationale Hypotheek Garantie?

In sommige gevallen ben je inderdaad verplicht bij een NHG een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Dat moet als de hypotheek boven de tachtig procent van de marktwaarde uit komt. Kijk voor overlijdensrisicoverzekeringen bij onder meer Zwitserleven, Dela of FBTO.

Wat zijn de kosten van de Nationale Hypotheek Garantie?

Bij het afsluiten van de NHG betaalt u eenmalig een afsluitprovisie. Die is sinds 1 januari 2014 gestegen van 0,85 procent naar 1 procent van het totale hypotheekbedrag. Maar omdat u van uw bank bij een hypotheek met NHG korting krijgt op de rentelasten, heeft u die afsluitprovisie er zo weer uit.

Wat is de inkomensgrens voor een NHG?

De NHG hanteert een zogeheten toetsingsinkomen. U kunt daarvoor een sneltoets doen op de site van de NHG.

Kan ik een NHG krijgen als ik een BKR-codering heb?

Ja, als u een afgeloste of herstelde codering of een A1-codering kunt u een Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Heeft u een andere BKR-code, dan kunt u ook een NHG krijgen, mits u aan een aantal voorwaarden voldoet. Lees meer over een BKR-hypotheek.

Kan ik ook een hypotheek met NHG krijgen voor een tweede woning?

Nee, de woning moet uw hoofdverblijf zijn.

Lees andere veelgestelde vragen over hypotheken. Uw hypotheekadviseur kan u alles vertellen over hypotheken met een NHG.

Veelgestelde vragen over de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
5 (100%) 1 vote

Deel dit met anderen!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *