Private lease en hypotheek; privé-leaseauto beperkt je leencapaciteit

Private lease, als particulier een auto leasen, is in opmars. Maar wat veel mensen niet beseffen is dat private-lease je leencapaciteit beperkt als je een hypotheek wilt. Want net als met een studieschuld kun je met private lease minder hypotheek krijgen. En dat scheelt  tot wel drie keer de nieuwwaarde van je auto. Hoe zit dat met private lease en hypotheek?

Private lease klinkt heel mooi. Voor een vast bedrag per maand, meestal een paar honderd euro, rij je in een nieuwe auto. Je wegenbelasting, onderhoudskosten, verzekering en afschrijving worden via het leasecontract betaald. Je hoeft alleen nog maar zelf de benzine te betalen.

Bij het verstrekken van hypotheken kijken banken onder meer naar je leencapaciteit. Daarbij houden ze rekening met alle vaste verplichtingen en schulden. Dat geldt onder meer voor je studieschuld en sinds 2017 ook voor je telefoonabonnement. Maar wat veel mensen zich niet realiseren is dat een private lease-contract ook bij het Bureau Krediet Registratie geregistreerd wordt.

Dat is gedaan om te voorkomen dat consumenten zich te diep in de schulden steken. Maar daardoor kun je flink minder geld lenen voor je hypotheek. Sterker nog, het kan zelfs het verschil uitmaken tussen wel of niet kunnen kopen. Zakelijke leasecontracten, zeg maar ‘de auto van de zaak’, worden niet bij het BKR geregistreerd.

Waar moet je op letten bij private lease en hypotheek?

Het bedrag dat je maandelijks bij private lease moet betalen, bestaat uit een servicedeel (voor onder meer wegenbelasting en verzekeringen) en een financieel deel. Het servicedeel wordt niet bij het BKR geregistreerd, want die kosten moet je ook betalen als je een eigen auto hebt. Maar het financiële deel, dat ongeveer tweederde van het leasebedrag uitmaakt, wordt wel geregistreerd. En dat kan volgens berekeningen van de Hypotheekshop een flinke impact op je leencapaciteit voor een hypotheek hebben.

Als je een leasecontract voor vijf jaar (of zestig maanden) hebt en maandelijks 199 euro leasekosten betaalt, kost je dat 11.940 euro. Daarvan wordt een bedrag van 7.761 euro (65% van 11.940 euro) bij het BKR geregistreerd. Bij een inkomen van 35.000 euro per jaar (ongeveer een modaal inkomen) kun je in 2018 150.000 euro lenen bij een rente van 2 procent. Maar met een private-lease-contract daalt het maximaal te lenen bedrag naar 108.000 euro, aldus de hypotheekketen. Dat is 42.000 euro minder, oftewel zo’n drie keer de nieuwwaarde, dan wanneer je de auto gewoon gekocht had.

Voorlichting over gevolgen private lease en hypotheek

Net als andere financieel adviseurs vraagt de hypotheekbemiddelaar zich af of consumenten niet meer op de gevolgen van de combinatie private lease en hypotheek gewezen moeten worden. Ook werpt de keten de vraag op of het registratiepercentage van 65 procent niet te hoog is.

Wil je meer weten over private lease en hypotheek? Bijvoorbeeld over hoe je kunt lenen? Vraag dan online advies bij onder meer KNAB, FX of NationaalBespaarcentrum.

Private lease en hypotheek; privé-leaseauto beperkt je leencapaciteit
5 (100%) 1 vote

Deel dit met anderen!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe jouw reactie gegevens worden verwerkt.