Nu consumenten zelf moeten betalen voor financieel advies, zijn ze zich meer dan ooit bewust van het belang van goed hypotheekadvies. De vraag is dan ook: waar krijg je het beste hypotheekadvies?
Wat het goedkoopste hypotheekadvies is, is vaak nog wel te achterhalen door aanbiedingen te vergelijken. Maar wat het beste hypotheekadvies is, verschilt per consument. Er zijn wel een paar handvatten te geven die voor elke consument van toepassing zijn. Tip: onderhandelen over hypotheekadvies komt steeds vaker voor en loont.
Goede hypotheekadviseur is transparant
Uiteraard moet de hypotheekadviseur rekening houden met je financiële situatie, nu en in de toekomst. Maar de hypotheekadviseur moet ook transparant zijn. En daar gaat het nogal eens mis, zo constateerde de Consumentenbond in de Geldgids van september/oktober 2014. Sindsdien heeft de bond daar geen uitspraken meer over gedaan, dus het kan zijn dat de transparantie verbeterd is.
Vaak hebben tussenpersonen en aanbieders van hypotheken nauwe banden met elkaar. Veel tussenpersonen nemen niet alle hypotheekverstrekkers in een vergelijking mee.
Andere tussenpersonen hebben ‘voorkeursafspraken’ met hypotheekverstrekkers, bijvoorbeeld omdat die hypotheekverstrekker deels eigenaar is van het bedrijf van de hypotheekadviseur. Aegon heeft bijvoorbeeld een belang in Meeùs. In het dienstverleningsdocument dat hypotheekadviseurs aan hun klanten moeten geven, zijn dergelijke verbanden vaak niet af te leiden, aldus de Consumentenbond. Vraag daar dus goed op door, want wat het beste is voor de hypotheekadviseur hoeft niet het beste hypotheekadvies voor jou te zijn. En heel belangrijk: leg alle gemaakte afspraken in duidelijke en begrijpelijke taal vast. Dat voorkomt misverstanden.
Lees ook: Wat heb je aan een financieel adviseur?
Is online hypotheekadvies goed?
Tien jaar geleden kwam het online hypotheekadvies op. Tijdens de lockdowns in de coronajaren nam het online hypotheekadvies helemaal een grote vlucht. Vrijwel alle hypotheekadviseurs en banken bieden online hypotheekadvies. Dat scheelt flink in de kosten. Let er wel op dat de hypotheekadviseur is aangesloten bij organisaties als het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, gecertificeerde Financieel Planners (FFP) en de Stichting Erkend Hypotheekadviseurs. Dan kun je er van uitgaan dat je hier goed hypotheekadvies kunt krijgen. Let er bij alle hypotheekadviseurs op dat ze dergelijke keurmerken en waarborgen bieden.
Het beste hypotheekadvies van online adviseurs?
Voor online hypotheekadvies kun je onder meer terecht bij Frits. Hun advies kost 2400 euro voor starters en mensen die hun hypotheek verhogen en 2800 euro voor mensen die doorstromen naar een andere koophuis of hun hypotheek oversluiten. Ondernemers betalen 400 euro meer (peildatum 20 maart 2025) Een eerste gesprek is altijd gratis. We weten niet of ze het beste hypotheekadvies geven, maar we weten wel dat ze samenwerken met de Consumentenbond.
Hypotheek24 rekent bij starters 750 euro advieskosten, 1000 euro voor mensen die hun hypotheek willen verhogen en 1500 euro voor doorstromers en huizenbezitters die hun hypotheek willen oversluiten. Voor advies over een verhuurhypotheek betaal je 2000 euro. Maar dat zijn slechts de advieskosten en daar komen dan nog in alle situaties 1500 euro bemiddelingskosten bij. Starters die via Hypotheek24 een hypotheek afsluiten zijn dus 2250 euro kwijt (peildatum 20 maart 2025)
Via de site van Hypotheek-Rentetarieven.nl kun je actuele hypotheekrentes bekijken en een hypotheekofferte opvragen.
Het beste hypotheekadvies bij banken?
Ook banken geven hypotheekadvies, maar in verreweg de meeste gevallen alleen over de hypotheken van de eigen bank. Alleen SNS-bank neemt nog een handvol van de in totaal dertig hypotheekaanbieders mee in haar vergelijking. Nu is hypotheekadvies bij banken ogenschijnlijk vaak goedkoper dan bij andere hypotheekadviseurs. Maar dat komt deels doordat de kosten op een andere manier berekend worden. Doordat het hypotheekadvies bij banken is beperkt, is in dit geval het goedkoopste hypotheekadvies niet per se het beste hypotheekadvies. Of zoals toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) het in diezelfde Geldgids van de Consumentenbond formuleerde: ‘je krijgt dan als klant wellicht niet de beste deal.’
Benchmark hypotheken
De AFM heeft een zogeheten benchmark ontwikkeld. Die maakt onderdeel uit van het dienstverleningsdocument. Dat document moet de consument inzicht geven in hoeveel hypotheken er vergeleken zijn ten opzichte van het totale aanbod van hypotheken. Meer over de benchmark van de AFM.
Hypotheekadvies en consumentenbeoordelingen
Independer heeft tegenwoordig een service waarbij je de beste hypotheekadviseur in jouw omgeving kunt vinden. Die tool werkt op basis van consumentenbeoordelingen.
‘Beste koop hypotheekadvies’
Anders dan bijvoorbeeld bij verzekeringen bestaat er niet zoiets als een ‘beste koop hypotheekadvies’ of ‘beste hypotheekadvies uit de test’ van de Consumentenbond. Maar de bond heeft op haar site wel een handige checklist staan. Daarmee kun je zelf nagaan of je het beste hypotheekadvies krijgt. Heb je naar jouw idee het beste hypotheekadvies gehad? Vergelijk ook overlijdensrisicoverzekeringen van bijvoorbeeld Centraal Beheer. Lees ook waarom het verstandig is een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij het kopen van een huis.
Lees ook: De beste hypotheek van dit moment en de beste verzekeringen van dit moment.
