Wat is de goedkoopste hypotheek of de beste hypotheek? Het zijn waarschijnlijk een van de meest gestelde vragen aan hypotheekadviseurs. Onafhankelijk onderzoeksbureau Moneyview zocht uit wat in 2024 de beste hypotheek qua voorwaarden en prijs is.
Onderzoeksbureau Moneyview deelt elk jaar sterren uit voor hypotheken met de beste hypotheekvoorwaarden en de beste prijs. Dat laatste interpreteren wij als de goedkoopste hypotheek. De onderzoekers keken daarbij naar verschillende risicoklassen, zoals hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie, en hypotheken voor woningen met 55 procent, 80 en 100 procent van de marktwaarde met rentevaste periodes van 10 en 20 jaar. Vanwege de vele rentewisselingen is gekeken naar de renteontwikkeling over heel 2024. Ook hypotheken met korting voor duurzame woningen en nieuwbouwwoningen zijn meegerekend.
De hypotheek met de beste prijs in 2024
Uit al die berekeningen rolde een opvallend eensgezind overzicht van goedkoopste hypotheken. Bij zowel de annuïteitenhypotheken als de lineaire hypotheken kregen de MUNT Hypotheken, de Venn Hypotheken en de Vista Hypotheken 5 sterren voor hun prijs. Bij de aflossingsvrije hypotheken gingen de 5 sterren voor prijs naar Neo Hypotheken, Venn Hypotheken en Vista Hypotheken. Sterk punt van al deze hypotheekaanbieders is dat ze maandelijks controleren of je al zoveel hebt afgelost dat je hypotheek in een lagere risicoklasse valt. In dat geval kan je hypotheekrente lager uitvallen.
Wel tekenen de onderzoekers aan dat er voor sommige woningtypes, sommige risicoklassen en sommige rentevaste periodes nog goedkopere hypotheken zijn. Maar ook in die gevallen komen de drie goedkoopste hypotheken goed mee. Vraag dus altijd aan je hypotheekadviseur of een van deze hypotheken ook in jouw geval echt de goedkoopste hypotheek is, of dat er een andere lening nog lagere maandlasten heeft. Afspraken voor hypotheekadvies kun je onder meer maken bij Ikbenfrits of Univé. Je hypotheekadviseur kan voor je nagaan of een van die drie goedkope hypotheken ook voor jou aantrekkelijk kan zijn. Lees ook: Waar vind je het goedkoopste hypotheekadvies.
De goedkoopste hypotheek is niet zaligmakend
Zeker, de hypotheekrente is belangrijk, maar het is niet het enige criterium waarop je een hypotheek moet uitzoeken. Minstens zo belangrijk is het om te kijken naar de belangrijkste hypotheekvoorwaarden. Mag je bijvoorbeeld tussentijds extra aflossen en welke voorwaarden hanteren banken als je geld wilt lenen om je huis te verduurzamen? En mag je je hypotheek meeverhuizen als je een andere woning koopt.
Hypotheek met de beste voorwaarden
Ook de hypotheekvoorwaarden zijn dus belangrijk. Daarom hebben de Moneyview-onderzoekers ook gekeken naar de hypotheek met de beste hypotheekvoorwaarden. Die top drie ziet er voor alle drie de hypotheekvormen (annuitair, lineair en aflossingsvrij) hetzelfde uit als in 2022 en 2023: ABN Amro met de Woning Hypotheek, Florius (Profijt Twaalf Hypotheek) en ING.
De ABN Amro Woning Hypotheek kreeg voor het derde jaar op rij 5 sterren voor haar hypotheekvoorwaarden. En de Profijt Twaalf Hypotheek van Florius kreeg voor het zevende jaar op rij vijf sterren.
De beste hypotheken qua voorwaarden scoren onder meer zo hoog doordat ze alle drie korting geven voor woningen met een hoog energielabel. Ook hanteren ze een lange geldigheidsduur van de hypotheekofferte en is verlengen gratis. Daarmee steken ze volgens de onderzoekers net boven de markt uit. De hypotheken van andere hypotheekverstrekkers zitten met hun hypotheekvoorwaarden allemaal erg dicht bij elkaar. Ze verschillen onderling op details, maar die kunnen nou net het verschil maken. Vraag dus altijd goed door bij je hypotheekadviesgesprek.
