De regels voor de Nationale Hypotheek Garantie worden elk jaar aangepast. Vanaf 1 januari 2025 geldt een maximale koopsom voor de Nationale Hypotheek Garantie van €450.000. Dat is 15.000 euro meer dan in 2024. De zogeheten borgtochtprovisie gaat omlaag van 0,6 naar 0,4 procent. Het wordt dus per saldo goedkoper om een Nationale Hypotheek Garantie aan te vragen.

Nieuwe normen NHG in 2024

Regels voor de Nationale Hypotheek Garantie

Elk jaar verandert er wel iets aan de Nationale Hypotheek Garantie. De maximale leennormen van de Nationale Hypotheek Garantie zijn de afgelopen jaren een aantal keren verhoogd. Daardoor blijven ook bij stijgende huizenprijzen nog veel koopwoningen in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie.

Vaste regels voor berekenen Nationale Hypotheek Garantie

Inmiddels heeft het Waarborgfonds Eigen Woningen, dat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) uitvoert, sinds 2017 de hoogte van de Nationale Hypotheek Garantie gekoppeld aan de gemiddelde woningwaarde. Omdat de huizenprijzen stijgen, gaat dus ook het maximale bedrag van de Nationale Hypotheek Garantie jaarlijks omhoog.

Bij het berekenen van de NHG-grens kijkt het waarborgfonds naar de gemiddelde woningwaarde van de afgelopen 27 maanden plus 5%. Daardoor kan de grens van de Nationale Hypotheek Garantie in 2025 stijgen tot €450.000 euro. Dat is 15.000 euro meer dan in 2024.

Eenmalige premie NHG in 2025 omlaag

In 2020 is de eenmalige premie die je moet betalen voor het verkrijgen van de NHG verlaagd naar 0,7 procent van de hypotheeksom. De Nationale Hypotheek Garantie werd dus goedkoper. In 2022 daalt die eenmalige premie naar 0,6 procent. Dat bleef ook zo in 2023 en 2024. Maar in 2025 wordt de premie dus verlaagd naar 0,4 procent. Dat komt er op neer dat je bij een maximale NHG van 450.000 euro geen 2700 euro, maar 1800 euro premie betaalt. Dat scheelt 900 euro.

Meer woningen komen in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie

Elk jaar worden de grenzen van de Nationale Hypotheek Garantie aangepast. Daarbij wordt vooral gekeken naar de prijsontwikkelingen op de huizenmarkt. In september 2022 lag de gemiddelde koopsom van een bestaande woning op 422.000 euro..

Stijgend plafond voor de Nationale Hypotheek Garantie

Het plafond van de Nationale Hypotheek Garantie verandert elk jaar. Deze maximale koopgrens schuift mee met de gemiddelde huizenprijs in Nederland. Hieronder een overzicht van de stijging van de maximale koopgrens voor de Nationale Hypotheek Garantie:

• 2018: maximaal 265.000 euro
• 2019: maximaal 290.000 euro
• 2020: maximaal 310.000 euro
• 2021: maximaal 325.000 euro
• 2022: maximaal 355.000 euro
• 2023: maximaal 405.000 euro
• 2024: maximaal 435.000 euro
• 2025: maximaal 450.000 euro

Hogere NHG-grens bij verduurzaming

Voor woningen waarbij je energiebesparende maatregelen meefinanciert, ligt het NHG-plafond 6 procent hoger. Je kunt dan dus tot maximaal 106 procent van de koopprijsgrens een Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Met Energie Besparende Voorzieningen stijgt de kostengrens in 2025 naar €477.000. Dat was 461.100 euro in 2024.

Een hypotheekadviseur kan je helpen met het aanvragen van een hypotheek met NHG. Maar daarvoor een afspraak bij onder meer Frits of Univé.

Nationale Hypotheek Garantie voor woonwagens

Veel minder bekend is dat je ook voor de hypotheek op een woonwagen Nationale Hypotheek Garantie kunt krijgen. Daar gelden wel andere regels voor dan voor grondgebonden woningen en appartementen. De NHG-grens voor woonwagens wordt in 2025 verhoogd van €166.000 naar €172.000. Inclusief Energie Besparende Voorzieningen stijgt deze grens naar €182.320.

Geen kosten koper meer meefinancieren

Sinds 2018 kun je een woning nog maar voor honderd procent van de woningwaarde financieren. Bijlenen om bijvoorbeeld de kosten koper te betalen, is fiscaal niet meer aftrekbaar. Ook de Nationale Hypotheek Garantie is daar op aangepast. In 2019 kon je nog maximaal 6 procent bijlenen om de bijkomende kosten met NHG mee te financieren. Sinds 2020 zijn de regels voor de Nationale Hypotheek Garantie veranderd en kan dat niet meer.

Daar staat tegenover dat starters sinds 2021 geen overdrachtsbelasting meer hoeven te betalen bij de koop van hun eerste huis. Lees ook: Hoe kun je een startershypotheek krijgen?

Nieuwe NHG-regels voor ZZP’ers en senioren

ZZP-ers en senioren kunnen sinds 2019 makkelijker een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te krijgen. Zelfstandig ondernemers kunnen al na 12 maanden ZZP-en een zelfstandigheidsverklaring aanvragen. Daarmee kun je een NHG-hypotheek aanvragen. En bij gepensioneerden die een nieuwe hypotheek aanvragen, kijkt de hypotheekverstrekker naar de werkelijke maandlasten. Door de nieuwe NHG-regels kunnen ouderen meer hypotheek krijgen.