Sinds het provisieverbod in 2013 is ingevoerd zien huizenkopers die een hypotheek willen afsluiten pas goed wat hypotheekadvies kost. Dat leidt er toe dat veel mensen op zoek gaan naar het goedkoopste hypotheekadvies. Maar het goedkoopste hypotheekadvies is niet altijd het beste hypotheekadvies. Daarom een stoomcursus zoeken naar het goedkoopste hypotheekadvies in vijf stappen. Zo vind je snel de goedkoopste hypotheekadviseur.

Laatst gewijzigd: 23 december 2024.

Jij wilt de beste hypotheek, met de beste hypotheekvoorwaarden, tegen de laagste rente en uiteraard voor het goedkoopste hypotheekadvies. Een goed hypotheekadvies kan je gerekend over de looptijd van de hypotheek duizenden euro’s schelen. Ga dus niet alleen voor het goedkoopste hypotheekadvies, maar kijk ook naar andere zaken zoals de kwaliteit van het advies. Immers, de goedkoopste hypotheekadviseur hoeft niet de beste hypotheekadviseur te zijn.

Niettemin komt onderhandelen over hypotheekadvies steeds vaker voor. Wij deden vlak voor kerst 2024 een rondje langs een aantal hypotheeksites om te kijken wat hypotheekadvies kost. Let op: dit is een momentopname. Tarieven voor hypotheekadvies kunnen inmiddels veranderd zijn.

Online goedkoop hypotheekadvies

Traditionele banken en verzekeraars hebben de afgelopen jaren forse concurrentie gekregen van online hypotheekadviseurs. Zij geven online hypotheekadvies en kunnen voor jou bij banken en andere hypotheekaanbieders een hypotheek aanvragen. Doordat ze alles online doen en de klant veel zelf moet doen, kan hun hypotheekadvies goedkoop blijven. Overigens moet je ook bij banken steeds meer gegevens zelf in een online-omgeving aanleveren en gaan banken ook meer online advies geven. Wat dat betreft worden de verschillen steeds kleiner tussen nieuwe en traditionele hypotheekaanbieders.

Wat kost hypotheekadvies bij Frits?

Frits is een van de nieuwe spelers die sinds enkele jaren online hypotheekadvies aanbieden. De site biedt online hypotheekadvies, rekentools en je kunt er je hypotheek afsluiten. Frits werkt samen met de Consumentenbond voor wie het een hypotheekvergelijker heeft gemaakt.

Het goedkoopste hypotheekadvies bij Frits kostte in december 2024 in totaal 2300 euro voor een startershypotheek. Leden van de Consumentenbond krijgen 100 euro korting. Wie een volgende woning koopt z’n hypotheek oversluit, betaalt 2650 euro als je de hypotheek via Frits laat afsluiten. Die kosten betaal je alleen als de hypotheek ook echt rond komt. Dit tarief is inclusief het regelen van een overbruggingshypotheek, een bankgarantie en het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering. Zit je in een bijzondere situatie, dan kan hypotheekadvies 700 euro meer kosten. Zo betalen ondernemers 400 euro extra.

Het eerste gesprek is altijd gratis en de site kan je ook gratis adviseren over overlijdensrisicoverzekeringen. Frits claimt goedkoper te zijn dan De Hypotheker. Die hypotheekorganisatie zegt voor advies en bemiddeling tussen de 2000 en 4500 euro te rekenen, afhankelijk van je persoonlijke situatie. In dit artikel legt Frits uit waarom ze zo goedkoop kunnen werken.

Online en in het echt hypotheekadvies van Univé

Ook bij verzekeraar Univé kun je terecht voor hypotheekadvies. Univé rekent vaste tarieven voor het complete hypotheektraject, dus inclusief advies, bemiddeling, beheer van je hypotheek en nazorg. Dit kost hypotheekadvies bij Univé:

• Aankoop eerste woning (starters) of gepensioneerden: € 2.410
• Verhogen hypotheek of omzetting met advies € 2.720
• Oversluiten hypotheek: € 2.620
• Aankoop volgende woning: € 2.620

Bij deze tarieven heeft Univé al 185 euro korting toegepast als je zelf de hele digitale voorbereiding doet. Maak een afspraak bij Univé.

Het goedkoopste hypotheekadvies bij Hypotheek24

Hypotheek24 adverteert eind december 2024 met een tarief van 2250 euro voor starters. Dat tarief bestaat uit 750 euro advieskosten en 1500 euro bemiddelingskosten. Wie z’n hypotheek wil verhogen, is 2500 euro kwijt. Doorstromers en oversluiters betalen 3000 euro en voor advies en bemiddeling bij een verhuurhypotheek rekent Hypotheek24 3500 euro.

Het goedkoopst je hypotheek afsluiten via NationaalBespaarCentrum?

Nationaalbespaarcentrum.nl is een andere speler op de markt voor online hypotheekadvies. Deze onafhankelijke tussenpersoon bemiddelt alleen tussen jou en een onafhankelijk adviseur, maar adviseert zelf niet. Daarom heeft de site geen advies- en afsluitkosten online staan.

Ook bij Hypotheek-Rentetarieven.nl kun je online een hypotheekofferte opvragen en actuele hypotheekrentes bekijken. Dan kom je bij gesprekken met hypotheekadviseurs goed beslagen ten ijs.

Hypotheekadvies via de Consumentenbond

Ook via de Consumentenbond kun je hypotheekadvies krijgen. De consumentenorganisatie werkt daarbij samen met Frits, die we hierboven al noemden. Het maakt voor de kosten van het hypotheekadvies niet uit of je dit rechtstreeks bij Frits aanvraagt of je hypotheekadvies via de Consumentenbond laat lopen.

Wat kost hypotheekadvies bij de grote banken?

Uit onderzoek van de Geldgids van de Consumentenbond (juli/augustus 2014) blijkt dat de grote banken verschillende tarieven voor hypotheekadvies- en afsluitkosten rekenen. Volgens de Consumentenbond rekende ABN Amro op dat moment voor een nieuwe hypotheek 1750 euro advies- en afsluitkosten en 2100 euro voor een hypotheek die naar de bank werd overgesloten. ING rekende volgens de Consumentenbond 2100 euro voor een nieuwe en 900 euro voor een bestaande hypotheek. Andere banken rekenen volgens de bond 1000 tot 1300 euro, afhankelijk van wat je zelf doet.

Het goedkoopste hypotheekadvies: het kennismakingsgesprek

Gaat online hypotheekadvies je nog een brug te ver en heb je liever een hypotheekadviseur van vlees en bloed tegenover je? Een kennismakingsgesprek is bij elke hypotheekadviseur gratis. Grijp je kans en vraag de hypotheekadviseur direct het hemd van het lijf. Om te zien of deze hypotheekadviseur het goedkoopste hypotheekadvies geeft, is het verstandig hem of haar om een offerte te vragen. Ga een aantal hypotheekadviseurs langs en vraag overal een offerte. Zo kun je zelf zien waar je het goedkoopste hypotheekadvies krijgt. De Consumentenbond heeft op haar site een checklist voor goed hypotheekadvies geplaatst.

Goed voorbereiden scheelt in de kosten van hypotheekadvies

Wie echt wil besparen op de kosten van hypotheekadvies kan zich het beste online zoveel mogelijk voorbereiden. Immers, hoe meer je weet van hypotheken, hoe minder hypotheekadvies en adviesgesprekken je nodig heeft. Waar je tot een paar jaar geleden nog kon kiezen uit enorm veel hypotheekvormen, is de keuze nu een stuk minder. Als je nog wilt profiteren van de hypotheekrenteaftrek moet je bij een nieuwe hypotheek al tijdens de looptijd gaan aflossen. Dat betekent dat je in de praktijk voor nieuwe hypotheken alleen nog de keuze hebt tussen een annuiteitenhypotheek en een lineaire hypotheek. Tip: Bespaar op je hypotheekadvies. Vergelijk zelf alvast overlijdensrisicoverzekeringen van bijvoorbeeld Centraal Beheer.

Goedkoop hypotheekadvies bij de bank?

Ook banken geven hypotheekadvies en ook daar betaal je kosten voor. De Consumentenbond publiceerde in november 2024 een overzicht van kosten van hypotheekadvies van banken. Een starter is bij ABN Amro het goedkoopst uit en betaalt daar 1725 euro voor hypotheekadvies. Dat is 25 euro minder dan bij Triodosbank. Ook voor het verhogen van een hypotheek ben je bij ABN Amro het goedkoopst uit: 1775 euro. Doorstromers zijn bij Triodosbank het goedkoopst uit. Daar kost hypotheekadvies 2250 voor doorstromers euro. ABN amro komt op de tweede plaats met 2325 euro. Bestaande hypotheekklanten van ABN amro zijn goedkoper uit als ze bij de bank een nieuwe hypotheek afsluiten.

Op het eerste gezicht lijkt hypotheekadvies van de bank vaak goedkoper dan advies van een tussenpersoon, maar let wel goed op. Allereerst heb je bij de bank minder keuze uit hypotheken dan bij een hypotheekadviseur. In verreweg de meeste gevallen kun je bij de bank alleen hypotheken van de bank zelf afsluiten. Bij een hypotheekketen of intermediair kun je vaak uit hypotheken van verschillende banken kiezen, maar dat maakt het hypotheekadvies weer duurder.

Gemiddeld tarief voor hypotheekadvies

Een hypotheekadviseur heeft volgens de Vereniging Eigen Huis gemiddeld 20 tot 30 uur nodig voor een compleet hypotheekadvies. Afhankelijk van z’n uurtarief zou hypotheekadvies ergens tussen de 1500 en 3000 euro moeten uitkomen. Banken zijn verplicht de kosten uit te splitsen in advies- en distributiekosten. Zelfstandig adviseurs hoeven dat niet.

Wel moet elke hypotheekadviseur een zogeheten vergelijkingskaart op z’n website publiceren. Doordat die vergelijkingskaarten allemaal hetzelfde format hebben, kun je precies zien welke diensten tegen welke kosten een adviseur aanbiedt.

Het goedkoopste hypotheekadvies? Doe het zoveel mogelijk zelf!

Sinds kort biedt een aantal banken zogeheten execution only hypotheken aan. Dat zijn hypotheken die je helemaal zelf afsluit en waarbij je maar weinig tot geen advies krijgt. Via hypotheekbemiddelaars die execution-only hypotheken aanbieden, kun je echter bij vrijwel alle hypotheekverstrekkers een hypotheek aanvragen.

Een hypotheek zonder advies afsluiten scheelt uiteraard in de advies- en afsluitkosten. Nu zijn hypotheken ingewikkelde financiële producten waarvoor je over de nodige kennis moet beschikken. Daarom laten de banken je vooraf een online vragenlijst invullen om te zien of u over voldoende kennis van hypotheken beschikt. Check vooraf op de AFM-site Weetwatjeweet.nl of je voldoende kennis van hypotheken hebt om zonder hypotheekadvies zelf een hypotheek af te sluiten. Maar let op: dit is een andere test dan de wettelijke kennis- en ervaringstoets die voor execution-only hypotheken wordt afgenomen. Kijk voor een execution-only hypotheek bij onder meer Hypotheek24.

Al met al blijft het oppassen met het zelf afsluiten van een hypotheek. Anders kan een goedkoop hypotheekadvies nog heel duur uitpakken.