Checklist voor je hypotheekgesprek: handige vragen om aan je tussenpersoon te stellen

Ga je op gesprek bij een hypotheekadviseur? Bereid je dan goed voor met deze checklist voor je hypotheekgesprek.

Of je nu je als starter je eerste schreden op de huizenmarkt zet of dat je al een ervaren huizenkoper bent die op zoek is naar een andere woning, vroeg of laat moet je langs bij een hypotheekadviseur. Omdat je tegenwoordig moet betalen voor een hypotheekgesprek, is het zaak goed beslagen ten ijs te komen en het gesprek met je hypotheekadviseur zo efficiënt mogelijk te laten verlopen. Met deze zeven stappen heb je een goede checklist voor je hypotheekgesprek. Ook handig om te gebruiken als je zoveel verstand van financiële zaken hebt als je een execution-only hypotheek afsluit, waarbij je afziet van hypotheekadvies.

Checklist voor je hypotheekgesprek: hoe financier je je huis?

De eerste vraag is eigenlijk heel logisch: hoe ga je dat droomhuis betalen? Globaal zijn er vier mogelijkheden die soms ook nog te combineren zijn.

  • Eigen spaargeld of opgebouwde waarden uit lopende verzekeringen zoals levensverzekeringen
  • Belastingvrije schenking
  • Hypotheek bij bank, verzekeraar of pensioenfonds
  • Hypotheek bij familie
  • Kapitaal uit een bestaande hypotheek dat je fiscaal geruisloos wilt meenemen naar je nieuwe hypotheek

Stap twee: Bereken wat je maximaal kunt lenen

Maar heel weinig mensen kunnen een huis cash betalen. De meesten van ons moeten geld lenen voor de aankoop van een huis. Beantwoord in je checklist voor je hypotheekgesprek de volgende vragen:

  • Wat mag je lenen met jouw inkomen en gezien de waarde van het huis? Hiervoor zijn op internet diverse rekenhulpmiddelen te vinden. Hou er rekening mee dat die doorgaans alleen een globale eerste inschatting van je leencapaciteit geven.
  • Wat wil je betalen aan rente en aflossing, en wat wil je aan andere zaken uitgeven? Vraag alvast online hypotheekoffertes op bij onder meer FX, Goedkopehypotheek en Eyeopen. Je komt dan goed beslagen ten ijs in het gesprek met je hypotheekadviseur.
  • Wat verwacht je voor de (nabije) toekomst? Wil je misschien aan kinderen beginnen, wil je zzp-er worden?
  • Heb je te maken met erfpacht? Daar moet je namelijk ook geld voor reserveren.
  • Heb je nog een studieschuld of andere schulden? Met een studieschuld kun je minder hypotheek krijgen.
  • Moet je alimentatie betalen? Neem de stukken mee naar het adviesgesprek.
  • Hoe structureel zijn variabele toeslagen uit bijvoorbeeld overwerk, bonussen etcetera? Die worden alleen meegenomen in de hypotheekberekening als je kunt aantonen dat ze echt structureel zijn.

Stap 3: Check of je in aanmerking komt voor Nationale Hypotheekgarantie

Met de Nationale Hypotheek Garantie weet de bank zeker dat ze haar geld terugkrijgt als jij je hypotheeklasten niet meer kunt betalen. Vanwege dit lagere risico, krijg je korting op de hypotheekrentetarieven.

Stap 4: Check wat voor hypotheek bij jou past

Eigenlijk zijn er voor nieuwe hypotheken nog maar twee ‘smaken’ over, wil je in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek: Een annuitaïre hypotheek of een lineaire hypotheek. Maar als je al een hypotheek hebt, zijn er meer mogelijkheden. En wil je de historisch lage rente zo lang mogelijk vastzetten of kies je voor een variabele rente?

  • ·Annuïtair, lineair of anders?
  • Rente vast of variabel?
  • Flexibele voorwaarden (bijv.oorbeeld verhuisregeling, tussentijds aflossen, lage boeterente e.d.) of korting?
  • Welke hypotheekverstrekker doet jou het beste aanbod?

Stap 5. Check welke risico’s je wilt afdekken

Je hoeft niet alles in het leven te verzekeren, maar wel de risico’s die je niet zelf kunt dragen. Denk dus na over de volgende zaken.

Stap zes: Je huis, je hypotheek en de fiscus

Check de fiscale zaken zoals hypotheekrenteaftrek, maar ook welke kosten rond de aan- en verkoop van je huis fiscaal aftrekbaar zijn.

Stap 7: Check wat adviseur voor jou gaat doen en wat dat kost

  • Uitgebreid financieel plan of alleen een lening?
  •  Verkoopt je hypotheekadviseur eigen producten of vergelijkt hij meerdere banken en verzekeraars?
  • Wat doet adviseur voor je tijdens de looptijd van je hypotheek en wat kost dat allemaal?

Documenten checklist voor je hypotheekgesprek

Heb je een afspraak voor hypotheekadvies? Neem dan de volgende papieren en documenten mee. Ook bij online hypotheekadvies moet je die documenten kunnen opsturen of uploaden.

  • Neem een geldig identiteitsbewijs mee
  • Neem je meest recente salarisstrook of salarisoverzicht en een werkgeversverklaring mee. Loonstrook en werkgeversverklaring mogen op de offertedatum niet ouder zijn dan drie maanden. De meeste discussies met hypotheekverstrekkers gaan over de werkgeversverklaring. Download daarom de Model-werkgeversverklaring van de NHG. Die wordt door de meeste hypotheekverstrekkers geaccepteerd.
  • Neem je aangifte inkomstenbelasting van het afgelopen jaar mee
  • Getrouwd op huwelijkse voorwaarden? Neem de akte mee
  • Neem je testament mee
  • Neem je samenlevingscontract mee.
  • Neem een eventueel aanwezig taxatierapport van het beoogde huis mee.
  • Heb je een studieschuld? Neem het meest recente overzicht mee.
  • Heb je al een woning? Neem dan de meest recente WOZ-waardebepaling mee.
  • Neem het meest recente overzicht van de WOZ-waarde van je beoogde nieuwe woning mee.
  • Heb je al een voorlopige koopovereenkomst of een aanneemovereenkomst getekend? Neem de stukken mee.

Ben je ondernemer?

  • Neem dan de jaarcijfers en aangiften inkomstenbelasting van de afgelopen drie jaar mee.
  • Neem de prognose van het lopende boekjaar mee
Checklist voor je hypotheekgesprek: handige vragen om aan je tussenpersoon te stellen
5 (100%) 1 vote

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *